KEDVEZŐBBET GYORSABBAN
Vállalkozói hitelek
Mikrohitel Program, MNB Növekedési Hitel, Széchenyi Hitelek, Beruházási hitel, Forgóeszköz hitel, 0%-os hitel, Folyószámlahitel
megmentheti a céget a nehéz idők során
gyors tőkehozzáférést tesz lehetővé
segít a terjeszkedésben, profitnövekedésben
váratlan költségek fedezésére is szolgálhat
Mire használható?
- beruházásra
- a cég bővítésére
- új szerszámok, gépek, munkaeszközök, alapanyag vagy készlet vásárlására
felújításokra - növekedéshez, terjeszkedésre
- működtetési költségek átmeneti finanszírozására
- szabadfelhasználásra
- régebbi hitel kiváltására
- pályázatok előfinanszírozására
Vállalkozói hitelek típusai
A vállalkozói hiteleknek több típusuk van. Ezeket cél szerint két nagy kategóriába sorolhatjuk:
- kötött
(a kölcsönt csak előre meghatározott kiadások fedezésére lehet felhasználni) - szabad
(nincs meghatározva, hogy a hitel mire lesz felhasználva)
Az, hogy milyen típusú hitelt kapunk és melyek lesznek a feltételek nagy részben függnek:
- a vállalkozás régiségétől
- pénzügyi helyzetétől
- múltjától
- jövőbeli terveitől
A hosszú távú és fedezet mellett kötött hitelek általában alacsonyabb feltételekkel vehetők igénybe, mint a rövid távú, fedezet nélkül kötöttek.
A legtöbb esetben kedvezményes kamatozás és alacsony törlesztőrészlet mellett is igénybe lehet venni egy hitelt, akár 15 évig tartó futamidővel.
HITELEINK
Mikrohitel Program
Az Országos Mikrohitel Program (MHP) célja a mikro- és kisvállalkozások pénzügyi támogatása. Ez a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítványon és partnerein keresztül vehető igénybe, akár kezdő vállalkozások által.
- Hitelösszeg: legfeljebb 10 millió forint
- Futamidő: 3 millió forint hitelösszegig legfeljebb 3 év, 3-10 millió forint összegnél legfeljebb 10 év
- Kamatláb: 3,9%
- Szükséges önerő: minimum 20%
- Folyósítás: az igényléstől számítva fél éven belül
A Mikrohitel felhasználható:
- gépek, berendezések, termelőeszközök beszerzésére
- székhely vásárlására
- már meglévő üzleti tulajdon vagy infrastruktúra fejlesztésére, bővítésére
- forgóeszköz finanszírozására
MNB Növekedési Hitel
A növekedési hitel olyan kedvező hitel, amelyet mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV) vehetnek igénybe a cégük felfuttatása, fejlesztése, gyarapítása érdekében.
- Hitelösszeg: 3 millió – 3 milliárd forint
- Futamidő: legfeljebb 10 év
- Kamatláb: 2,5%
A Növekedési Hitel felhasználható:
- beruházásra
- forgóeszköz vásárlására
- már meglévő eszközök korszerűsítésére, újítására, javítására
- már felvett hitel vagy lízing kifizetésére
Széchenyi Hitelek
A Széchenyi Hitel a Széchenyi Kártya Programba tartozó hitel, amely mikro, kis- vagy középvállalkozásoknak sokkal kedvezőbb feltételeket ajánl a többi banki hitelhez képest.
- Hitelösszeg: 500.000 forint – 50 millió forint
- Futamidő: 1-10 év
- Türelmi idő: legfeljebb 2 év
Széchenyi hitel felhasználása:
- a vállalkozáson belül szabad felhasználású, bármilyen célt meg lehet belőle valósítani
Beruházási hitel
A beruházási hitel mikro, kis- vagy középvállalkozások számára alkalmas, ezt a beruházás nettó összegére lehet igényelni.
- Futamidő: 1-10 év
- Szükséges önerő: minimum 20%
- Türelmi idő: 1 év
A Beruházási hitel felhasználható:
- bármilyen fejlesztési célra, viszont a hitelcélt számlával kell igazolni
Forgóeszköz hitel
Forgóeszköz hitelt legalább 1 éve működő gazdálkodó szervezetek igényelhetik.
- Hitelösszeg: legfeljebb 50 millió forint
- Futamidő: 1 év, tartós forgóeszköznél legfeljebb 3 év
Felhasználása:
- a vállalkozás forgóeszközeinek a finanszírozására (pl. az alapanyag beszerzése, készlet feltöltése vagy egyéb költségek fedezése)
0%-os hitel
A 0%-os hitel olyan KKV-k igényelhetik, melyek székhelye, telephelye vagy fióktelepe Magyarországon, a közép-magyarországi régión kívül van bejegyezve, és a pénzből megvalósítandó projekt a közép-magyarországi régión kívül valósul meg.
- Hitelösszeg: 1 millió forint – 600 millió forint
- Kamat: 0%
- Futamidő: hitelcéltől függően, legfeljebb 15 év
- Szükséges önerő: 10%
- Türelmi idő: legfeljebb 2 év
Felhasználható:
- tárgyi eszközök vásárlására
- immateriális javak beszerzésére
- építés, ingatlanvásárlás
Folyószámlahitel
Lehetőség van vállalkozások számára folyószámlahitel felvételére is, viszont nem mindig ez a legjobb választás. Ez előre nem látható, rövid lejáratú finanszírozási szükséglet fedezésére használható.
Előnyei:
- rugalmas, bármikor felhasználható a hitelkeret
- bármilyen célra elkölthető
- nem kell hozzá fedezet
Hátrányai:
- alacsonyabb összegről beszélünk
- drágább hitelfajta
START INFOrmációk
Vállalkozói hitel igénylése
1.) Ha hitelre van szükséged, akkor elsősorban ajánlott összehasonlítani a különböző pénzintézetek hitelcsomagjait és ajánlatokat kérni tőlük.
2.) Egy pár nap alatt meg fogják határozni azt a maximális hitelösszeget, amit felvehet a céged, és az elsődleges kondíciós feltételeket is megtudhatod. Szükség lesz a vállalkozás rövid bemutatására és egy főkönyvi kivonatra, amelyből látható a vállalkozás pénzügyi helyzete, bevételei és kiadásai.
3.) A maximálisan nyújtható hitel összegét csak egy alapos kivizsgálás után ismered meg. Ez a folyamat több hetet vehet igényben, és további iratok is szükségesek hozzá.
A legtöbb banknál kizáró feltételnek minősül a vállalkozás régisége. A hitelezőknek kockázatos a kezdő vállalkozások támogatása, kevés pénzintézettől igényelhető olyan cég számára hitel, amelynek nincs legalább 2 lezárt pénzügyi éve.
Ha egy bank hajlandó lesz felvállalni a finanszírozást, akkor ezt csak megfelelő ingatlanfedezet mellett fogja megtenni. Ez lehet cég vagy akár magán tulajdonú.
Mi szükséges a hitelképességi vizsgálathoz?
A hitelképességi vizsgálathoz a legtöbb esetben:
- szükséges lesz felmutatni az előző 1-2 év pénzügyi helyzetét
- ismertetni a bankkal a cég bevételeit és kiadásait
- figyelembe fogják venni az eddig elért eredményeket
- készíteni kell egy alapos üzleti tervet, amely részletesen tartalmazza a jövőre vonatkozó elképzeléseket
A bank meg fogja vizsgálni a vállalkozás főkönyvi kivonatát, az eddigi lezárt éveinek a mérlegét és a cég pénzügyi állapotát. Szükséges, hogy egy erős fedezettel rendelkezzünk a hitel igényléséhez.
Ezen kívül figyelembe lesz véve a vállalkozás
- fő tevékenysége
- vagyona
tulajdonában levő ingatlanok, munkaeszközök vagy járművek
A hitelkérelem kell tartalmazza az összes, a bank által szükségesnek vélt dokumentumot. Csak ezt követően lesz lehetséges a hitelképességi vizsgálat.
Az elemzést követően, ha a cég hitelképes, akkor a bank pontos ajánlatot fog adni a vállalkozásnak. Ha nem minden feltétel teljesül, akkor előfordulhat az is, hogy a kért pénzösszegnél alacsonyabbat ajánlanak fel.
Tartozások
Számít az is ha a cégnek van vagy volt már tartozása egy pénzintézet felé, vagy megtörtént, hogy nehezen tudott visszafizetni egy régebben felvett kölcsönt. Elbírálásra kerülnek a más cégek iránti tartozások is. Ha ezekből sok van és nagy összegűek, akkor elutasíthatják a hiteligénylést.
A legtöbb bank csak azt a bevételt fogja számba venni, amely a cég bankszámlájára érkezik.
Követelések és kötelezettségek
A követelések (kiállított számlák, amelyek nem lettek kifizetve) és a kötelezettségek (olyan számlák, amelyeket még nem fizettünk ki) is figyelembe lesznek véve. Ha sok a kiállított, fizetetlen számla, akkor a cég könnyen fizetésképtelen lehet, ha pedig sok az általa nem kifizetett számla, akkor akár per is kialakulhat.
Mit tegyek igénylés előtt?
Vállalkozói hitel igénylése előtt keress választ a következő kérdésekre:
- Milyen célra szeretnél hitelt felvenni?
- Mekkora összegre van szükséged?
- Mekkora önerővel rendelkezel?
- Mekkora törlesztőrészletet tud bevállalni a cég?
Ha sikerült válaszolni a kérdésekre, akkor
Válaszd ki azt a típusú hitelt, ami megoldást jelenthet a vállalkozás szükségleteire.
Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait, és keresd meg a legjobbat.
Küldd el a bankhoz a hiteligénylést.
Csak a hitel segíthet?
Minden vállalkozás igénye egyedi. Ha a céged szeretnéd fejleszteni vagy bővíteni, akkor egy kölcsön felvétele előnyös lehet.
Gondolkozz el azon is, ha van-e más olyan finanszírozási lehetőség is a tervek megvalósítására, ami által elkerülhető a hitel felvétele. Ha nincs más, akkor egy jól megválasztott kölcsön lehet a legjobb megoldás a célok eléréséhez.
Értékeld a vállalkozás múltbeli teljesítményeit. Ha az üzleti tevékenység ingadozik, lehet, hogy nem a legjobb ötlet kölcsönt felvenni.
Ha új vállalkozást szeretnél indítani vagy a vállalkozásod nem alkalmas a vállalkozói hitelre, akkor egy szabad felhasználású személyi kölcsön is segíthet a célod megvalósításában.
Gyakran feltett kérdések
MEKKORA AZ IGÉNYELHETŐ ÖSSZEG?
Az igényelhető összeg nagysága függ a választott banktól, a felvett hitel típusától és a kölcsönt igénylő vállalkozástól is. Ez akár több száz millió forint is lehet. Fedezetlen hitel esetén a vállalkozásnak legalább 2 pénzügyi éve kell, hogy legyen.
A finanszírozott összeg általában az előző évi nettó árbevétel 15-20%-áig mehet. Ha fedezett hitelről van szó, akkor nem számít a vállalkozás régisége. A finanszírozott összeg az előző év nettó árbevételének az 50%-a, vagy az ingatlanfedezet értékének 40-60%-a közül a legkisebb összegig mehet.
SZÜKSÉG VAN FEDEZETRE?
Ez a hitel típusától függ. A legtöbb hitel esetében szükség van fedezetre, ami lehet ingatlan vagy más tárgyi fedezet. Fedezet nélküli hitelt is találunk, viszont minden esetben bizonyítékot kell adni a hitel visszafizetésére.
MEKKORA ÖNERŐRE VAN SZÜKSÉG?
Az önerő mértéke az igényelt vállalkozói hitel típusától és a banktól függ. Azoknál a hiteleknél, ahol szükség van önerőre, ez általában 20-30% szokott lenni. A hitel futamideje, a vállalkozás profitja és a fedezeti háttér is meghatározza az önerő mértékét.
IGÉNYELHETEK VÁLLALKOZÓI HITELT, HA ÚJ VÁLLALKOZÁSOM VAN?
A legtöbb banknál nem igényelhető vállalkozói hitel, ha a cégnek nincs legalább 2 lezárt pénzügyi éve.
Ha egy pénzintézet lehetőséget ad új cégeknek vállalkozói hitel felvételéhez, akkor ezt csak megfelelő ingatlanfedezet mellett fogja megtenni.
Az ingatlanfedezet lehet cég, vagy akár magán tulajdonú.
MIKOR UTASÍTHATJÁK EL A HITELKÉRELMET?
Igényléskor nem csak a cég állapotát veszik figyelembe, hanem a tulajdonos pénzügyi helyzetét, képességeit és szakmai tapasztalatát is, valamint a vállalkozás partnerei és kliensei cégkivonatát és eredményeit is.
Kizáró tényező lehet, ha a tulajdonosnak:
-nincs elég képzése a szakmában vagy nem elég felkészült, így kevés az esély arra, hogy a cég sikeres lesz
-rossz a pénzügyi helyzete
-más vállalkozás is van a tulajdonában, és ennek a cégnek rosszak az eredményei
van már felvett hitele
-felszámolás, elmaradás van a nevén
A hitelt akkor is elutasíthatják, ha:
-a hitelt igénylő cégen belül változott az elmúlt évben a tulajdonos
-a vállalkozásnak az elmúlt évben drasztikusan csökkentek a bevételei
-nagyobb összegű tartozásai vannak vagy a csőd szélén van
-a bevétel legnagyobb része egy klienstől származik
-vannak tartozásai más cégek felé
-volt a cég nevén végrehajtás
KÉRDÉSED VAN?
Lépjen velünk kapcsolatba és a lehető leghamarabb elintézzük, amire szüksége van.
Kapcsolódó bejegyzések
HITEL
BiZALOM.SZAKÉRTELEM.HATÉKONYSÁG
ÍrjON nekünk
Jelleze nekünk igényét és mi visszahívjuk.
